Страхование дач: виды страхования. Действия страхователя при наступлении страхового случая
Страхование дач, несмотря на то, что данная процедура не набрала еще достаточной популярности среди владельцев дачных участков, имеет разные виды, позволяющие дачникам выбирать тот вид страховки, который подходит им больше всего. Поэтому, важно знать, какие разновидности страхования дач бывают. Кроме этого, владельцам дачных участков чрезвычайно важно уяснить для себя порядок действий при наступлении страхового случая, поскольку зачастую, человек в подобных ситуациях теряется, и не знает как правильно себя вести. О разных видах страхования, а так же об алгоритме поведения при наступлении страхового случая пойдет речь ниже.
Виды страхования
Выделять виды страхования можно по разным критериям. Первоначально остановимся на двух видах страхования – в зависимости от сложности процедуры оформления страховки. Первый вид имеет упрощенную процедуру оформления– еще его называют «коробочное страхование» - применяется в основном для недорогих дач, с простыми типовыми постройками. Плюсами такого страхования является простота его оформления: в частности, нет необходимости привозить представителя страховой компании на место для оценки имущества. Дачный домик оценивается приблизительно, по стандартным схемам страховщика (владелец дачи предоставляет, как правило, только фотографию дома). При этом от страхователя требуется лишь указать адрес, страховую сумму и оплатить страховой взнос. Для получения страхового возмещения владельцу имущества так же потребуется предъявить минимум документов. Основной минус данного вида страхования – ограниченный размер компенсации и относительно большая вероятность невыплаты.
Второй вид страхования имеет стандартную процедуру оформления – это индивидуальное страхование загородных домов. Применяется для дорогостоящих дачных коттеджей. Здесь процедура оформления договора сложнее и требует обязательного выезда представителя страховщика на место. При этом, при заключении договора сторонами обсуждаются все возможные варианты страхования и выбираются наиболее выгодные условия. Однако, несмотря на свою сложность, по сравнению с предыдущим вариантом, этот вид страхования гарантирует благополучное получение денег при наступлении страхового случая.
В указанных выше видах страхования, помимо страхования дома, возможно так же страхование и других объектов, размещенных на дачном участке. Для их страхования так же необходимо предъявление соответствующих документов: так, для страховки внутренней отделки, необходимо предоставить договор с компанией, которая делала ремонт, либо другие доказательства расходов, например чеки. Страхование движимого имущества так же осуществляется при предъявлении документов, подтверждающих их стоимость, а страхование предметов искусства (антиквариата, ювелирных изделий) – при предъявлении документов об оценке, проведенной лицензированным специалистом.
Так же, говоря о видах страхования, подразделяя их по объему застрахованных объектов, можно выделить следующие разновидности страхования:
-комплексное (полное) страхование – когда страхуется не только дом в полном объеме (отделка, внутренняя конструкция, движимое имущество в доме), но и остальные строения на участке, ландшафтные элементы, гражданская ответственность перед третьими лицами. То есть, приобретается полный пакет рисков.
-выборочное страхование – касается не только выбора, помимо дома, объектов страхования на дачном участке, но и частичного страхования самого дома. Например, можно застраховать только внутреннюю отделку, но не элементы конструкции. В данном виде страхования так же может использоваться франшиза. Кроме того, при установлении в дома охранных и противопожарных систем, страховой компанией дается скидка.
Помимо этого, отдельно можно выделить так называемое титульное страхование – этот вид страхования рассчитан на случай утраты права собственности на недвижимость. Титульное страхование защищает собственника имущества от неучтенных наследников и иждивенцев, от случаев использования поддельных документов, недееспособности сторон сделок, от случаев установления неправомочности решений суда и т.д. – одним словом от всех тех ситуаций, при которых, владелец дачи может утратить права на свою дачу.
Данный перечень видов страхования не является исчерпывающим – указаны лишь основные варианты страхования дачного имущества.
Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая
Зачастую, после наступления страхового случая владельцы дачного имущества не знаю, что им нужно делать в первую очередь, и как правильно себя вести. Алгоритм действий, в данном случае, следующий.
Прежде всего, страхователь (владелец имущества) должен обязательно сообщить о случившемся в соответствующие органы (полицию, пожарную службу, иные аварийные службы и т. д.). В данных организациях будет зафиксирован сам факт произошедшего страхового случая и будут приняты необходимые меры по предотвращению дальнейшего ухудшения обстановки (например, меры по тушению пожара).
Затем страхователь должен сообщить страховщику о наступлении страхового случая. В течение трех рабочих дней с момента происшествия (или с того времени, когда о нем узнал страхователь) необходимо подать письменное заявление в страховую компанию, а затем предъявить все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.
На этом обязанности страхователя не заканчиваются. Несмотря на то, что имущество застраховано, он должен принять все возможные и необходимые в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытка, и уж конечно, не совершать действия, влекущие увеличение этого самого ущерба. Кроме того, страхователь должен приложить усилия по сохранению поврежденного имущества, чтобы у страховщика была возможность осмотреть и обследовать его, а так же выяснить причины случившегося и размер причиненных убытков.
Так же, следует помнить, что страховщик имеет право (и страхователь обязан ему в этом всячески содействовать) участвовать во всех мероприятиях по уменьшению убытка и спасению застрахованного имущества.
При возникновении страхового случая, страховщики, прежде всего, выясняют причину его возникновения. И если данный случай подходит под исключение, то страхователю откажут в выплате. Так, в частности, в выплате может быть отказано (перечень причин является примерным):
-при нарушении норм эксплуатации оборудования, приведшем к наступлению неблагоприятных последствий; -при возникновении факторов, не зависящих от договаривающихся сторон: гражданские волнения, военные действия, воздействие ядерной энергии, коррозия, старение, гниение, а также, если при строительстве и проектировании произошли ошибки; -если убыток нанесён самим страхователем или людьми, которые с разрешения страхователя пользуются его имуществом; -из-за ошибок в страховом договоре (нет срока действия договора, неверно указан адрес и т.д.).
Таким образом, следует внимательно читать страховой договор, проверяя его и на наличие ошибок, и заостряя внимание на случаи, исключающие возможность получения выплат.
После совершения страховщиком всех вышеперечисленных необходимых действий, он должен определить размер ущерба. Страховая сумма определяется в зависимости от масштаба повреждений. Как правило, при определении размера ущерба, руководствуются следующими правилами:
-при полном разрушении строения (если затраты на его восстановление превышают его стоимость) размер ущерба равен стоимости строения -при частичном повреждении строения размер ущерба исчисляется в объеме фактических затрат на восстановление (в пределах страховой суммы). -утраченные и не подлежащие ремонту вещи оплачиваются исходя из суммы, указанной в договоре. Если же объект подлежит ремонту, то компания оплачивает его стоимость.
Для непосредственной выплаты страховщиком страхового возмещения, страхователь (владелец имущества) обязан предоставить пакет документов. В зависимости от выбранного вида страхования может предоставляться разный набор документов. Ниже приведен список некоторых из них:
-справки и заключения от специалистов (например, из полиции) -свидетельство о праве собственности на дом (иные правоустанавливающие документы на поврежденное, уничтоженное имущество) -перечень (опись) поврежденного, погибшего или утраченного имущества -свидетельство и регистрации права собственности на землю -если дом находится в стадии незавершенного строительства, то документы и чеки, указывающие на реальную стоимость строительства и строительных материалов; договор на осуществление строительных работ.
Выплата, обычно, производится после оценки ущерба и получения страховщиком всех необходимых документов в течение 7–10 дней, через кассу страховщика или на банковский счет страхователя.
Таковы основные моменты, касающиеся видов страхования и правил поведения при наступлении страхового случая, о которых следует знать, решаясь застраховать свое дачное имущество.
Полезная статья, особенно, если учесть, что в недрах Думы все изобретают закон об обязательном страховании своих домов. Неровен час заставят все страховать. А наши лесные пожары по-моему должны сами побудить страховать имущество. Каждый раз горят целые поселки и дачные товарищества.
Странно, что люди могут не знать, как действовать в страховом случае. По-моему, это нужно выяснять в первую очередь. Для меня статья многое прояснила, я только подумываю о страховании.
Полезная статья, особенно лично для меня, поскольку я живу в загородном доме. При оформлении договора страхования мы обычно подписываем документы не читая, либо читая невнимательно. В статье как раз подробно разъяснены многие пункты, ускользающие при первом прочтении договора страхования.
-
